Tôi không thể trả khoản vay vi mô đúng hạn: tôi nên làm gì?
Các khoản vay vi mô thu hút người Việt Nam nhờ khả năng tiếp cận và tốc độ xử lý. Do nhiều cư dân ở vùng sâu vùng xa và nông thôn không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng, MFO trở thành giải pháp duy nhất để có được vốn vay. Nhưng không phải ai cũng hiểu rõ trách nhiệm thuộc về người đi vay. Các chiến dịch quảng cáo do các công ty tài chính vi mô phát động không phải lúc nào cũng thông tin đầy đủ về hậu quả đang chờ đợi con nợ nếu không trả tiền đúng hạn. Ngoài ra, trong cuộc sống còn có những tình huống không lường trước được khi đơn giản là không có cách nào để trả nợ. Trong những trường hợp như vậy, điều quan trọng là bạn phải biết phải làm gì để tránh làm xấu đi tình hình tài chính của mình và giảm thiểu hậu quả.
Hậu quả chính của các khoản vay vi mô muộn
Trước khi tìm ra cách tiếp tục, bạn cần hiểu những vấn đề mà người đi vay có thể gặp phải nếu họ trả chậm:
Tích lũy tiền phạt và tiền phạt: thường được tính cho mỗi ngày chậm trễ. Con số này thường vào khoảng 0,01–0,1% số tiền nợ mỗi ngày, nhưng có thể có các điều kiện khác.
Sự xấu đi của lịch sử tín dụng. Thông tin về việc thanh toán chậm sẽ bị báo cáo cho cơ quan tín dụng, gây khó khăn cho việc tiếp cận tín dụng và khoản vay trong tương lai.
Chuyển nợ cho người thu nợ. MFO có thể bán khoản nợ của bạn cho những người đòi nợ thực hiện các biện pháp nghiêm ngặt hơn để thu tiền.
Kiện tụng. Nếu số tiền ấn tượng thì tổ chức tài chính vi mô hợp pháp có thể ra tòa.
Hạn chế và tịch thu tài sản. Đây là những hậu quả của một quyết định tích cực có lợi cho công ty tài chính.
Đó là lý do tại sao việc tính toán ngân sách của bạn và không trì hoãn việc trả khoản vay vi mô là điều quan trọng. Điều này sẽ kéo theo một chuỗi các hậu quả tiêu cực.
Phải làm gì nếu bạn không thể trả khoản vay vi mô đúng hạn?
Khi bạn đã hiểu rõ rằng bạn sẽ không thể trả khoản vay vi mô đúng hạn, điều quan trọng là đừng bỏ qua vấn đề. Đây là giải pháp tồi tệ nhất sẽ gây ra phản ứng từ MFO. Để giảm thiểu vấn đề, bạn phải liên hệ ngay với tổ chức. Hãy tin tôi, cô ấy cũng quan tâm đến việc lấy lại tiền như bạn.
Để thực hiện việc này, bạn cần liên hệ trực tuyến với đại diện của tổ chức tài chính vi mô hoặc trực tiếp tại văn phòng nếu ở gần. Báo cáo tình hình của bạn. Nhiều công ty gặp được khách hàng một nửa bằng cách đưa ra các lựa chọn sau:
Trả chậm hoặc nghỉ tín dụng: cung cấp thêm thời gian để trả nợ mà không bị tính phí phạt.
Tái cơ cấu nợ: phân bổ các phần vốn vay bằng nhau theo lịch thanh toán.
Tái cấp vốn: liên quan đến việc phát hành một khoản vay mới để trả khoản nợ hiện tại với các điều kiện thuận lợi hơn.
Bạn bắt đầu giải quyết vấn đề càng sớm thì càng tốt. Chỉ cần khoản nợ không tăng lên nhiều lần thì việc giải quyết vấn đề sẽ rẻ hơn và dễ dàng hơn.
Trả hết một phần nợ
Nếu không thể trả toàn bộ khoản vay, bạn có thể trả một phần khoản nợ. Bằng cách này, bạn sẽ chứng tỏ rằng bạn sẵn sàng trả lại tiền nhưng chưa có cơ hội hoàn trả toàn bộ khoản vay. Hành động này sẽ giúp bạn đàm phán kế hoạch trả góp với công ty. Nhiều tổ chức tài chính vi mô đã tính đến hành động này và không tính phí phạt.
Nghiên cứu hợp đồng vay
Nói chung, nó nên được nghiên cứu ở giai đoạn đăng ký một khoản vay vi mô. Bằng cách này, bạn sẽ biết điều gì đang chờ đợi mình trong trường hợp bị trì hoãn. Chỉ định:
mức phạt và tiền phạt sẽ được áp dụng nếu không thanh toán;
nó có cung cấp khả năng thanh toán trả chậm không;
MFO thực hiện biện pháp gì trong trường hợp không trả được nợ;
Việc hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp bạn chuẩn bị tốt cho việc đàm phán với người cho vay. Bạn sẽ có thông tin hữu ích và trình bày lập luận của mình.
Tìm kiếm sự giúp đỡ từ những người thân yêu
Nếu có thể, bạn có thể thử vay lại tiền từ bạn bè, người thân. Số tiền nhận được có thể được sử dụng để trả nợ và tránh bị phạt. Ngoài ra, thông thường trong những trường hợp như vậy bạn không quan tâm đến người thân của mình. Nhưng phương pháp này không phù hợp với tất cả mọi người. Không phải người Việt Nam nào cũng sẵn sàng công khai tình trạng mất khả năng tài chính của mình. Tuy nhiên, theo truyền thống, mối quan hệ gia đình và thân thiện được người dân nước này đánh giá cao. Vì vậy, bạn nên tận dụng cơ hội này để tránh rơi vào bẫy nợ.
Tránh các khoản nợ mới
Một số người đi vay cố gắng vay một khoản mới để trả khoản vay cũ. Điều này có thể dẫn đến gánh nặng tài chính nghiêm trọng. Nếu bạn đang cân nhắc lựa chọn này, chỉ thực hiện thông qua việc tái cấp vốn chính thức hoặc nếu bạn tin tưởng rằng mình có thể trả hết khoản nợ mới.
Làm thế nào để ngăn ngừa các vấn đề với khoản vay vi mô trong tương lai?
Để không gặp phải vấn đề do khoản vay vi mô, bạn cần học cách quản lý hợp lý số tiền hiện có của mình. Hãy nhớ những quy tắc quan trọng sau:
Lập kế hoạch ngân sách của bạn một cách khôn ngoan. Trước khi vay tiền, hãy đánh giá xem bạn có thể trả được khoản vay hay không ngay cả khi xảy ra những trường hợp không lường trước được.
Đừng lấy nhiều hơn bạn cần. Số tiền vay càng nhỏ thì việc hoàn trả càng dễ dàng.
Tạo một tấm đệm tài chính. Dần dần tiết kiệm tiền cho những trường hợp khẩn cấp để bạn không phải phụ thuộc vào các khoản vay.
Đánh giá các điều khoản của một khoản vay vi mô. So sánh các ưu đãi từ các tổ chức tài chính vi mô khác nhau và chọn những tổ chức có điều kiện thuận lợi.
Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn một cách kịp thời. Đảm bảo không có sai sót hoặc thiếu chính xác có thể gây khó khăn cho việc nhận được sự trợ giúp từ các chủ nợ.
Và hãy biết rằng nếu bạn không thể trả khoản vay vi mô đúng hạn, điều quan trọng chính là không hoảng sợ và không trốn tránh các chủ nợ. Giao tiếp cởi mở với các MFO và tìm kiếm giải pháp thay thế sẽ giúp giảm thiểu những hậu quả tiêu cực.
