Tín dụng vi mô cho gia đình và công ty: sự khác biệt
Hàng triệu người trên thế giới sử dụng tín dụng vi mô. Theo Phong vũ biểu tài chính vi mô nổi tiếng, khoảng 140 triệu người yêu cầu các khoản vay nhanh. Mỗi quốc gia có luật riêng về TCVM, có thể hạn chế chúng về lãi suất hoặc thời hạn giải ngân.
Theo nghiên cứu, ở các nước phát triển có nền kinh tế ổn định, các công ty được cấp nhiều khoản vay hơn. Điều này là do các doanh nhân yêu cầu các khoản tín dụng vi mô để đầu tư vào hoạt động kinh doanh của họ là thuận lợi. Trong nhiều trường hợp, bằng cách này, các doanh nhân không chỉ cứu vãn được tình hình mà còn thu được đủ lợi ích để trả nợ mà không bị chậm trễ hoặc gặp khó khăn. Ngoài ra, họ bảo vệ danh tiếng của mình bằng cách thanh toán cho nhà cung cấp đúng hạn.
Ở các nước kém phát triển, hầu hết các khoản tín dụng vi mô được cấp cho người dân, cá nhân. Mọi người chỉ đơn giản là không có đủ tiền để sống cho đến kỳ lương tiếp theo, do giá trị thấp của nó. Tình trạng này xảy ra rất thường xuyên, nó trở thành một vòng luẩn quẩn: một người đi vay để trả bằng lương, rồi lại thiếu tiền.
Câu hỏi đặt ra: chính xác thì sự khác biệt giữa tín dụng vi mô đối với một công ty và một cá nhân là gì? Ai dễ được chấp thuận cho vay hơn và cần những giấy tờ gì?
Tín dụng vi mô của dân số
Mặc dù các yêu cầu TCVM khác nhau giữa các quốc gia, thuật toán hành động vẫn giống nhau:
Một người tiêu dùng yêu cầu một khoản tín dụng vi mô.
Tổ chức nghiên cứu yêu cầu.
Nó gửi một quyết định, theo đó nó cấp hay không cấp tiền.
Ứng dụng yêu cầu gói tài liệu tối thiểu: hộ chiếu hoặc tài liệu khác xác nhận danh tính. Sau đó, bạn phải gửi ảnh cá nhân cùng với hộ chiếu để chứng minh danh tính của mình.
Một loạt các bài kiểm tra bổ sung về uy tín tín dụng của một người có thể giúp tăng cơ hội:
tài liệu về quyền sở hữu xe hơi, bất động sản, lô đất;
giấy chứng nhận thu nhập từ nơi làm việc chính thức.
Bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc tại văn phòng. Hầu hết người vay thích tùy chọn đầu tiên hơn, vì có thể áp dụng đồng thời cho nhiều TCVM cùng một lúc và thực hiện từ bất kỳ vị trí thuận tiện nào. Trong trường hợp này, các tệp có bản quét của tất cả các tài liệu cần thiết sẽ được gửi.
Việc được chấp thuận có nhiều khả năng hơn đối với một người khỏe mạnh trong độ tuổi từ 25 đến 45 với tín dụng tốt. KI được kiểm tra kỹ lưỡng và trên cơ sở đó đưa ra kết luận về độ tin cậy của khách hàng.
Bạn cũng có thể nhận tiền theo nhiều cách:
vào thẻ ngân hàng;
bằng tiền mặt tại văn phòng TCVM
bằng cách chuyển khoản từ bất kỳ ngân hàng nào.
Tùy chọn đầu tiên phổ biến hơn trong các ứng dụng trực tuyến và được nhiều người vay lựa chọn.
Quyết định chấp thuận hay từ chối dựa trên kết quả chấm điểm. Đây là một thuật toán TCVM đặc biệt tính toán các điểm trên mẫu đơn đăng ký của khách hàng và tự động xác định xem tiền có được phát hành hay không. Việc tính toán bao gồm nhiều chỉ số, chẳng hạn như:
tuổi;
thuê người làm;
thu nhập;
điểm tín dụng.
Các yếu tố khác có trong mẫu đơn cũng có thể được đưa vào. Quyết định không chỉ liên quan đến sự chấp thuận mà còn liên quan đến số tiền có sẵn cho người vay. Những người khác nhau có thể được phê duyệt với số tiền hoàn toàn khác nhau. Đồng thời, có các giới hạn chung, thường không vượt quá 500 USD và thời hạn không quá 30 ngày.
Tín dụng vi mô cho các công ty
Không chỉ người dân cần tiền gấp. Ở các nước kinh tế phát triển, các doanh nhân thường tìm đến các TCVM hơn. Có thể mất vài tháng để vay được tiền từ ngân hàng và họ cần tiền ngay bây giờ. Tại sao các công ty yêu cầu các khoản vay nhỏ:
khi mở rộng công ty;
cho thiết bị mới;
để thanh toán với các nhà cung cấp;
mua phương tiện vận tải;
hiện đại hóa sản xuất;
quản lý chất thải.
Đây chỉ là một danh sách nhỏ các trường hợp mà một doanh nhân có thể cần vốn. Cần lưu ý rằng các khoản tín dụng vi mô được yêu cầu bởi các doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn trong việc giao tiếp với ngân hàng.
Doanh nhân, giống như một khách hàng bình thường, cần tập hợp một gói tài liệu và gửi đơn đăng ký của họ tới TCVM. Nhưng tập hợp các vai trò khác nhau đáng kể, cũng như các hành động khác. Ví dụ, người sử dụng lao động phải chuẩn bị:
giấy chứng nhận quyền sở hữu doanh nghiệp
báo cáo của cơ quan thuế về việc không nợ;
báo cáo tài chính về khả năng sinh lời;
tài liệu bảo hành -thiết bị, vận chuyển, v.v.-;
sổ đăng kí thương mại.
Bạn chỉ cần nộp đơn trực tiếp tại văn phòng: TCVM không chấp nhận tài liệu kinh doanh trực tuyến.
Lợi thế của các công ty là họ nhận được tiền với các điều khoản thuận lợi hơn: số tiền lớn hơn trong thời gian dài hơn và với lãi suất thấp hơn. Nhiều doanh nhân hài lòng với cách làm này: tuy lãi cao hơn gửi ngân hàng nhưng thời hạn trả nợ có thể lên đến 3 năm. Trong thời gian này tiền đưa vào lưu thông sẽ sinh lời và việc trả nợ sẽ dễ dàng hơn.
Phần kết luận
Tín dụng vi mô được sử dụng bởi tất cả mọi người: khách hàng tư nhân và doanh nhân. Tuy nhiên, có những điều kiện khác nhau cho họ:
một cá nhân có thể đăng ký trực tuyến và thu thập ít tài liệu hơn;
doanh nhân cần chuẩn bị nhiều giấy tờ và đích thân đi;
một cá nhân sẽ trả lãi suất cao hơn và có thể nhận được một số tiền nhỏ hơn.
Ba đoạn này liệt kê các khía cạnh chính của sự khác biệt giữa tín dụng vi mô kinh doanh và tín dụng vi mô cá nhân. Mỗi bên đều có những ưu điểm và nhược điểm, cũng như thái độ của từng khu vực. Mọi người vay tiền cho đến ngày lĩnh lương ở các quốc gia có nền kinh tế không ổn định, trong khi các doanh nghiệp vay mượn thường xuyên hơn ở các nước Châu Âu và Hoa Kỳ.
