Tầm quan trọng và tính phức tạp trong công việc của các tổ chức tài chính vi mô
Ở thời đại chúng ta, những định kiến về việc hợp tác với các công ty tài chính vi mô vẫn còn tồn tại. Một số người nghĩ rằng khoản vay nhỏ — Đây là con đường trực tiếp dẫn đến nợ nần. Nguyên nhân của những định kiến đó là do các tổ chức tài chính vi mô vô đạo đức đã xuất hiện ngay từ buổi bình minh của sự phát triển của lĩnh vực hoạt động này.
Ngày nay, các công ty phát hành các khoản vay vi mô — Đây là những tổ chức hợp pháp hoạt động theo giấy phép. Các tổ chức tài chính vi mô sử dụng những công nghệ mới nhất để cung cấp dịch vụ chất lượng, tối ưu hóa công việc và cho vay nhanh chóng hơn.
Là một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính của bất kỳ quốc gia nào, các công ty tài chính vi mô góp phần vào sự phát triển của thị trường tiêu dùng. Vì tiền được phát hành thường xuyên và trong thời gian ngắn nên điều này góp phần vào lưu thông hàng hóa và tiền tệ. Bản chất công việc của các tổ chức tài chính vi mô là gì, các công ty gặp phải những khó khăn gì và họ đóng vai trò gì trong nền kinh tế toàn cầu — Đây chính là nội dung bài viết của chúng tôi.
Các khía cạnh chính của lĩnh vực tài chính vi mô
Các công ty cung cấp dịch vụ tài chính vi mô có mặt ở hầu hết các quốc gia trên thế giới. Có thể hoạt động của họ khác nhau ở các nước đang phát triển và có nền kinh tế mạnh:
- tại các quốc gia Đông Nam Á và các khu vực khác mới bắt đầu cho thấy động lực tích cực, các tổ chức tài chính vi mô đang phục vụ các khoản vay ngắn hạn cho người tiêu dùng. Khách hàng chính — những người có thu nhập không ổn định hoặc thấp, thiếu tiền để mua sắm thường xuyên;
- ở Châu Âu, Hoa Kỳ, Canada — các khoản vay được thực hiện bởi các doanh nhân nhỏ và đại diện của các doanh nghiệp vừa. Nhờ lãi suất vừa phải, số tiền nhận được sẽ được đầu tư vào hoạt động kinh doanh của chính bạn và được hoàn trả từ lợi nhuận nhận được.
Các công ty tài chính vi mô đặc biệt có nhu cầu ở các cộng đồng vùng sâu vùng xa, nơi không thể tiếp cận ngân hàng. Đây là cách các tổ chức tài chính vi mô đa dạng hóa khu vực địa lý của mình bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận tài chính miễn phí.
Các mối đe dọa và an ninh mạng
Cùng với tiến bộ công nghệ và sự tích hợp cho vay vào không gian trực tuyến, mối đe dọa tấn công của hacker ngày càng gia tăng. Những kẻ lừa đảo và kẻ tấn công đang cố gắng bằng mọi cách có thể để hack hệ thống thanh toán nhằm đánh cắp tiền hoặc thông tin ngân hàng. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính vi mô có hiệu quả chống lại các phương pháp như vậy. Nhiều công ty đầu tư rất nhiều tiền để đảm bảo bảo vệ dữ liệu khách hàng một cách đáng tin cậy.
Sứ mệnh hợp tác và xã hội
Ở một số quốc gia, các tổ chức tài chính vi mô tìm cách hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ. Vì mục đích này, các chương trình đặc biệt đang được phát triển nhằm:
- cung cấp lãi suất ưu đãi theo điều kiện đầu tư vào doanh nghiệp;
- làm việc ở những khu vực có thu nhập thấp, cung cấp tín dụng cho những giao dịch mua thiết yếu;
- phát triển các chương trình hiểu biết về tài chính để khách hàng quản lý số tiền họ nhận được một cách chính xác và các tổ chức tài chính vi mô có nhiều người tiêu dùng có khả năng thanh toán hơn.
Các tổ chức vừa và lớn đang hợp tác với các công ty khác để mở rộng phạm vi hoạt động và cung cấp nhiều dịch vụ hơn. Các tổ chức tài chính vi mô có uy tín cung cấp các khoản vay cho các dự án nhằm cải thiện tình trạng môi trường. Đây có thể là lắp đặt các tấm pin mặt trời, trạm gió, giải pháp tiết kiệm năng lượng, lọc nước và hơn thế nữa.
Huy động vốn từ cộng đồng và thích ứng với các đặc điểm của khu vực
Mỗi quốc gia đều có luật lệ và truyền thống riêng. Các tổ chức tài chính vi mô muốn khám phá một thị trường mới phải tính đến những đặc điểm này. Ví dụ: sự đổi mới trong thị trường cho vay — huy động vốn từ cộng đồng. Nó cung cấp việc tạo ra một nền tảng mà trên đó một nhà đầu tư tập thể tài trợ cho nhiều công ty khởi nghiệp khác nhau.
Một hệ thống như vậy đang hoạt động, chẳng hạn như ở Ấn Độ. Các nhóm tự lực được gọi là SHG rất phổ biến ở nước này. Ở các nước khác, đây có thể là các hiệp hội tín dụng và hợp tác xã. Nhiệm vụ chính của họ — hiểu rõ triển vọng và lợi nhuận của dự án để phê duyệt đầu tư hoặc cho vay.
Những lầm tưởng về MFO và những lời bác bỏ
Bất chấp sự phổ biến ngày càng tăng của các công ty tài chính vi mô, nhiều lầm tưởng và quan niệm sai lầm vẫn tồn tại. Dưới đây là một số trong số đó:
- Các khoản vay nhỏ chỉ được thực hiện bởi những người không đáng tin cậy và có trách nhiệm xã hội thấp. Điều này là không đúng sự thật cả. Mặc dù có lòng trung thành và tỷ lệ chấp thuận cao nhưng không phải ai cũng có thể được chấp thuận cho vay. Thường thì những người có trình độ học vấn cao hơn và có chức vụ tốt sẽ nhận tiền trước ngày lĩnh lương.
- Tín dụng vi mô là một cái bẫy nợ và các tổ chức tài chính vi mô đặc biệt tạo ra nó. Đây là quan điểm sai lầm. Vấn đề tiền bạc phát sinh do mù chữ tài chính. Và bất kỳ tổ chức tài chính vi mô nào cũng quan tâm đến việc trả nợ chứ không tính phạt.
- Người đi vay không được bảo vệ về mặt pháp lý dưới bất kỳ hình thức nào. Sai một lần nữa. Nếu bạn liên hệ với một tổ chức được cấp phép, thì trong trường hợp công ty có hành động trái pháp luật, khách hàng có thể tìm kiếm sự trợ giúp pháp lý.
Hoạt động của các MFO hiện đại khác xa so với các hoạt động trước đây của chúng. Sử dụng công nghệ hiện đại. Bằng cách tham gia vào các dự án xã hội, các công ty trở thành một phần quan trọng của nền kinh tế toàn cầu và của mỗi quốc gia. Điều quan trọng cần nhớ là chỉ có thể hợp tác hiệu quả khi hành động trung thực, cởi mở và minh bạch. Điều này áp dụng cho cả người đi vay và tổ chức tài chính vi mô. Lựa chọn thương hiệu nổi tiếng và điều kiện vay tốt nhất. Trả nợ đúng hạn và chúng sẽ không trở thành gánh nặng.
