Rủi ro và vấn đề của tín dụng vi mô
Các công ty tài chính vi mô cung cấp khả năng tiếp cận tiền nhanh chóng và dễ dàng. Thay vì thu thập một gói hồ sơ và chờ quyết định cho vay từ ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được phản hồi trong vòng 30-40 phút chỉ với việc cung cấp hộ chiếu. Để có tỷ lệ TCVM như vậy và cơ hội được chấp thuận cao, bạn phải trả tỷ lệ phần trăm tăng lên. Bạn thường cần phải hoàn trả số tiền này không muộn hơn một tháng vì đây là khoản vay ngắn hạn.
Thị trường dịch vụ tài chính vi mô không ngừng thay đổi và phát triển. Tuy nhiên, giống như bất kỳ công cụ tài chính nào, nó tiềm ẩn những rủi ro và vấn đề nhất định ảnh hưởng đến cả người đi vay và TCVM. Chúng ta hãy xem xét những điểm chính trong trọng tâm của cả hai bên và tìm hiểu thêm về chúng.
Rủi ro cho khách hàng
Không có gì bí mật khi bạn chuyển sang một công ty tài chính vi mô để lấy tiền, bạn sẽ phải trả lại số tiền lớn hơn nhiều. Lãi suất cao do nhiều nguyên nhân:
gói tài liệu đơn giản hóa;
xác minh tối thiểu của người đi vay;
rủi ro không hoàn trả cao.
Trên thực tế, những người vay có thiện chí có trách nhiệm trả tiền cho những người chưa trả được nợ. Chính sách này là hợp pháp nhưng tỷ lệ phần trăm tối đa có thể bị giới hạn ở các quốc gia khác nhau.
Để đảm bảo rằng số tiền hoàn lại không gây bất ngờ, bạn nên tự làm quen với tất cả các điều kiện trước. Thông thường các trang web TCVM có một máy tính tích hợp cho phép bạn tính toán độc lập số nợ dựa trên quy mô khoản vay và thời gian trả nợ. Bằng cách này, khách hàng sẽ sẵn sàng trả lại đúng như mong đợi.
Nợ và trả chậm
Nếu không thể trả lại tiền đúng hạn thì sẽ bị phạt. Số tiền ngày càng tăng lên, trở thành gánh nặng không thể chịu nổi. Điều này có thể dẫn đến các vấn đề tài chính nghiêm trọng và thậm chí mất tài sản.
Nếu bạn không thể trả nợ, hãy liên hệ trước với đại diện công ty. Nhiều TCVM hỗ trợ khách hàng của họ bằng cách tái cấp vốn hoặc cơ cấu lại khoản vay. Các tổ chức tài chính vi mô quan tâm đến việc lấy lại tiền của họ, vì vậy họ có thể đưa ra các điều khoản thanh toán có thể chấp nhận được.
Điều kiện cho vay gian lận và không minh bạch
Khi chọn một tổ chức tài chính vi mô, hãy nghiên cứu danh tiếng, đánh giá và giấy phép của tổ chức đó. Nhưng ngay cả những công ty hợp pháp cũng có thể soạn thảo những hợp đồng gây bất lợi cho khách hàng. Vì vậy, điều quan trọng là phải đọc kỹ từng đoạn văn, đặc biệt là phần in chữ nhỏ. Bằng cách này, bạn sẽ giảm thiểu rủi ro gian lận và có thể hợp tác với TCVM hợp pháp. Rủi ro khi vay tiền từ những kẻ lừa đảo là gì:
chuyển dữ liệu cá nhân vào tay vô đạo đức;
phương thức đòi nợ cưỡng bức;
điều kiện hoàn trả không được chấp nhận.
Luôn giữ một bản sao của hợp đồng ở dạng giấy hoặc kỹ thuật số. Hãy nhớ rằng, điều kiện quá hấp dẫn có thể trở thành một cái bẫy.
Rủi ro đối với công ty tài chính vi mô
Bản thân các tổ chức tài chính vi mô cũng phải đối mặt với vấn đề nợ nần. Khi khách hàng không trả nợ hàng loạt, công ty sẽ chịu lỗ. Trong một số trường hợp, doanh nghiệp như vậy có thể bị phá sản hoặc cần có nguồn tài chính bổ sung để khôi phục hoạt động kinh doanh.
Một hệ thống tính điểm được thiết kế cẩn thận sẽ giúp tránh được tình trạng này. Thuật toán tính điểm này tự động tính toán mức độ rủi ro của từng ứng dụng. Bằng cách này, yếu tố con người được giảm thiểu khi người quản lý chấp nhận đơn xin thanh toán rõ ràng là không đáng tin cậy.
Khía cạnh danh tiếng
Các hoạt động đòi nợ quá khích và cạnh tranh không lành mạnh có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến danh tiếng của toàn bộ hệ thống TCVM. Do đó, người vay tiếp cận các tổ chức một cách hết sức thận trọng, coi mọi người đều là những kẻ lừa đảo.
Để có được lòng tin của khách hàng, các công ty nên triển khai các chương trình khách hàng thân thiết, khen thưởng những người vay trung thực. Những gì bạn có thể sử dụng:
hệ thống điểm tích lũy;
giảm giá định kỳ;
hệ thống khách hàng thân thiết đa cấp;
ưu đãi cá nhân.
Sau khi nhận được khoản vay đầu tiên từ TCVM đã chọn, khách hàng sẽ quay lại tổ chức một lần nữa, đánh giá cao tính chính trực và các điều kiện thuận lợi. Tích lũy được một số điểm nhất định, người vay có thể được giảm giá. Vì vậy, anh ấy sẽ không tìm kiếm các giải pháp mới mà sẽ hướng tới một công ty đã được chứng minh.
Khung pháp lý
Ở nhiều nước đang phát triển vẫn chưa có quy định rõ ràng về hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô hoặc luật pháp còn chưa hoàn thiện. Điều này gây khó khăn cho việc kinh doanh và tạo ra nhiều khó khăn pháp lý. Sự không chắc chắn trong mối quan hệ với khách hàng có thể gây ra sự sụp đổ trong một số trường hợp. TCVM hoạt động không chắc chắn và không cảm thấy được bảo vệ trong quá trình thu tiền.
Lừa đảo khách hàng
TCVM phải chịu rủi ro về hoạt động gian lận của người vay. Một số khách hàng có được tiền thông qua các phương tiện gian lận. Ví dụ: họ cung cấp tài liệu, chứng chỉ và thông tin khác giả mạo. Sau đó, họ biến mất cùng với số tiền và công ty thua lỗ.
Điều này sẽ không xảy ra nếu:
cải thiện hệ thống an ninh;
phát triển tự động hóa tính toán rủi ro;
kiểm tra các ứng dụng cẩn thận hơn.
Rủi ro và vấn đề trong lĩnh vực tín dụng vi mô là một quá trình tự nhiên gắn liền với sự phát triển của thị trường tài chính. Nhiều quốc gia từ lâu đã có hệ thống quản lý rõ ràng, một số quốc gia khác mới bước vào giai đoạn này. Trong mọi trường hợp, lĩnh vực này cần được quan tâm đặc biệt vì nó có tác động đến nền kinh tế và sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ. Tín dụng vi mô có thể là một công cụ hữu ích để giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn. Nhưng điều quan trọng là phải tiếp cận nó một cách có ý thức và có trách nhiệm.
