Lịch sử tín dụng là gì và tại sao cần thiết?
Khi đăng ký một khoản vay vi mô hoặc khoản vay ngân hàng, khách hàng phải đối mặt với thuật ngữ “lịch sử tín dụng”. Không phải ai cũng hiểu chính xác nó là gì và tại sao lại cần những thông tin đó. Tuy nhiên, nó đáng để xem xét. rằng ở nhiều khía cạnh, chính trên cơ sở này mà tổ chức được hướng dẫn phát hành một khoản vay. Vì vậy, điều quan trọng là phải theo dõi danh tiếng tín dụng của bạn và cố gắng duy trì hình ảnh tích cực về bản thân với tư cách là người đi vay.
Truy vấn lịch sử tín dụng là một thông lệ phổ biến đối với các tổ chức tài chính vi mô. Thông tin này không được công bố dưới dạng nguồn mở nhưng các tổ chức thương mại có quyền truy cập hợp pháp vào thông tin đó. Vì vậy, khi đăng ký một khoản vay vi mô, hãy nhớ rằng lịch sử tín dụng của bạn sẽ được nghiên cứu. để hiểu bạn là khách hàng đáng tin cậy như thế nào.
Hiểu lịch sử tín dụng là gì
Về cơ bản, nó là bản ghi chi tiết về mối quan hệ tài chính của bạn với các chủ nợ. Lịch sử tín dụng là một loại hồ sơ phản ánh tất cả các khoản tín dụng, khoản vay và thẻ tín dụng của bạn. Thông tin về thời gian bạn hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cũng được nêu ở đây.
Lịch sử tín dụng được tạo ra và lưu trữ bởi một cơ quan chuyên môn và dữ liệu của nó được các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Không thể thay đổi hoặc chỉnh sửa nó, vì vậy bạn nên đảm bảo trước rằng chỉ có dữ liệu tích cực mới được gửi đến văn phòng. Để làm được điều này, bạn cần phải trả hết nợ đúng hạn.
Lịch sử tín dụng được hình thành như thế nào?
Lịch sử tín dụng của bạn bắt đầu từ thời điểm bạn vay khoản vay đầu tiên hoặc đăng ký thẻ tín dụng. Mọi khoản thanh toán, thanh toán chậm hay đóng tài khoản đều được phản ánh trong đó. Tất cả số tiền, tổ chức ngân hàng và tổ chức tài chính vi mô, ngày tháng và thông tin chi tiết khác đều được chỉ định. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến việc hình thành lịch sử tín dụng:
Lịch sử thanh toán. Yếu tố quan trọng nhất. Trả hết các khoản vay đúng hạn thể hiện kỷ luật tài chính của bạn và cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn. Ngược lại, sự chậm trễ sẽ khiến tình hình trở nên tồi tệ hơn và bạn trông giống như một người đi vay không đáng tin cậy.
Loại cho vay. Thông tin bắt buộc cũng bao gồm chỉ dẫn về loại khoản vay. Đây có thể là một khoản thế chấp, vay mua ô tô, thẻ, khoản vay vi mô.
Độ dài của lịch sử tín dụng. Càng kéo dài, bạn càng trông đáng tin cậy hơn trong mắt các chủ nợ. Ở nhiều nước phát triển, người ta đi vay, ngay cả khi họ có sẵn tiền để trả, nhằm tạo dựng lịch sử tín dụng tích cực cho danh tiếng của mình.
Số lượng khoản vay mở. Một số lượng lớn trong số họ cùng một lúc có thể cho thấy tình trạng quá tải với các khoản nợ. Khía cạnh này ảnh hưởng đến khả năng nhận được một khoản vay mới cao đến mức nào.
Nhân tiện, ít người biết rằng các yêu cầu tín dụng mới có thể hạ thấp xếp hạng tín dụng của bạn vì chúng cho biết hoạt động tìm kiếm đang hoạt động của bạn.
Lịch sử tín dụng có ảnh hưởng gì?
Nó đóng vai trò quyết định khi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô đưa ra quyết định cho vay. Lịch sử tín dụng tốt sẽ mở ra cơ hội cho bạn với những điều khoản có lợi hơn. Điều này phản ánh chính xác điều gì? Ví dụ, về việc nhận được lãi suất thấp hơn. Điều này áp dụng ở mức độ lớn hơn đối với các tổ chức tài chính vi mô, vốn linh hoạt và thích ứng với từng khách hàng. Những người vay có lịch sử tín dụng tích cực có thể tin tưởng vào việc giảm lãi suất cho các khoản vay.
Sau khi có lịch sử tín dụng tích cực, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vi mô có thể chấp thuận số tiền lớn hơn. Và chủ thẻ tín dụng - để tăng hạn mức. Ngoài ra, cơ hội nhận được khoản vay lớn cũng tăng lên. Một số công ty tự gửi những lời đề nghị như vậy qua tin nhắn tức thời và SMS.
Có thể cải thiện lịch sử tín dụng của bạn không và làm thế nào để làm điều đó?
Nếu lịch sử tín dụng của bạn không hoàn hảo, đừng thất vọng. Có một số cách để cải thiện nó:
Thanh toán hóa đơn đúng hạn. Đây là cách dễ dàng và hiệu quả nhất để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.
Không mở nhiều khoản vay cùng lúc. Bạn không nên đăng ký một khoản vay mới hoặc tăng số tiền trên thẻ tín dụng của mình ngay khi có cơ hội thuận tiện đầu tiên.
Đăng ký các khoản vay vi mô có lợi nhuận vào những thời điểm bạn thậm chí không cần đến chúng. Ví dụ: một số tổ chức tài chính vi mô cung cấp lãi suất 0% cho khoản vay vi mô đầu tiên. Bạn có thể nộp đơn xin tiền bằng cách trả chính xác số tiền tương tự. Mục nhập sẽ được lưu vào lịch sử dưới dạng tích cực. Bằng cách này, bạn có thể tăng xếp hạng của mình mà không cần nỗ lực hay mất mát.
Mọi người dân Việt Nam đều có thể thách thức lịch sử tín dụng của mình nếu họ thấy có sai sót và thông tin sai lệch trong đó. Để làm điều này, bạn cần liên hệ với văn phòng và tìm hiểu tình hình. Hãy nhớ rằng - xếp hạng tín dụng tích cực, cũng như danh tiếng của bạn, có thể hữu ích vào những lúc bạn cần tiền gấp. Khi đó bạn sẽ có nhiều cơ hội hơn để vay tiền với những điều kiện có lợi và không bị từ chối.
Phần kết luận
Lịch sử tín dụng giống như hộ chiếu tài chính. Nó phản ánh kỷ luật tài chính và độ tin cậy của bạn. Bằng cách chú ý đến lịch sử tín dụng của mình, bạn sẽ có thể tiếp cận nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính hơn.
Ở Việt Nam, cấu trúc lịch sử tín dụng chưa phát triển đủ để tác động đến mọi mặt của đời sống. Ở Châu Âu và Hoa Kỳ, nó đóng một vai trò lớn ngay cả khi xin việc và thuê nhà. Vì vậy, điều cực kỳ quan trọng hiện nay đối với mỗi người Việt Nam là phải quan tâm đến thứ hạng và lịch sử của mình, để sau này khi hệ thống trở nên quan trọng hơn, họ không phải lo lắng về việc lấp đầy.
