Khi nào khoản vay nhỏ là giải pháp tốt và khi nào nó là cái bẫy
Tín dụng vi mô đã trở thành một hoạt động phổ biến đối với cả các doanh nghiệp nhỏ và người đi vay cá nhân. Ở Việt Nam, nhiều người tìm đến các khoản vay nhỏ để có tiền nhanh chóng. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng tín dụng vi mô có thể vừa là một công cụ hữu ích vừa là một hoạt động rủi ro. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn khi nào thì khoản vay nhỏ là giải pháp tốt và khi nào thì nó có thể trở nên nguy hiểm.
Tín dụng vi mô là gì?
Khoản vay nhỏ là khoản tiền nhỏ được cung cấp cho người vay trong thời gian ngắn và thường có lãi suất cao. Những khoản vay như vậy thường được giải ngân mà không cần bất kỳ thủ tục không cần thiết nào cũng như không cần kiểm tra tín dụng. Điều này giúp nhiều đối tượng có thể tiếp cận được và có nhiều lý do giải thích tại sao số tiền này thực sự có ích để thoát khỏi tình huống khó khăn.
Cần tài chính gấp
Nếu bạn cần tiền gấp để chi trả các khoản chi phí bất ngờ như điều trị y tế, sửa chữa ô tô hoặc thanh toán một dịch vụ cụ thể, thì khoản vay nhỏ có thể là lựa chọn thông minh. Không giống như khoản vay truyền thống phải mất thời gian để phê duyệt, việc nộp đơn vào MFI cho phép bạn nhanh chóng giải quyết vấn đề tài chính.
Bù đắp khoảng trống tiền mặt tạm thời
Đối với các doanh nhân, khoản vay nhỏ có thể giúp thu hẹp khoảng cách tài chính ngắn hạn, ví dụ như khi khách hàng chậm thanh toán và bạn cần mua hàng gấp. Ví dụ: bạn sở hữu một quán cà phê nhỏ và nhà cung cấp yêu cầu thanh toán tiền cà phê, nhưng tạm thời bạn không có đủ số tiền cần thiết. Bạn vay một khoản vay nhỏ và trả lại sau vài ngày khi có tiền từ doanh số bán hàng. Nhờ đó, bạn không chỉ giữ được uy tín mà còn tránh được các lệnh trừng phạt vì không thanh toán các khoản giao hàng theo quy định trong hợp đồng.
Nhân tiện, các khoản vay nhỏ có thể là một công cụ tuyệt vời để khởi nghiệp cho những doanh nhân mới bắt đầu. Chúng cung cấp cơ hội để có được vốn mua hàng hóa hoặc thiết bị cần thiết mà không cần phải đến ngân hàng hoặc tìm kiếm nhà đầu tư.
Cải thiện lịch sử tín dụng của bạn
Một số người sử dụng các khoản vay nhỏ để khắc phục tình trạng tín dụng xấu. Nếu bạn vay một khoản vay nhỏ và trả đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể được cải thiện. Phương pháp này chỉ áp dụng được với số tiền nhỏ và các khoản vay ngắn hạn. Việc liên tục vay tiền chỉ có thể làm tình hình tài chính của bạn trở nên tồi tệ hơn.
Khi nào khoản vay nhỏ là một cái bẫy?
Mặc dù tiện lợi, các khoản vay nhỏ có thể trở thành vấn đề nghiêm trọng nếu sử dụng không đúng cách. Hãy cùng xem xét những tình huống mà chúng gây hại nhiều hơn là có lợi.
Vay để trả các khoản nợ khác
Nếu bạn vay một khoản vay mới để trả khoản vay cũ, đó chính là con đường trực tiếp dẫn đến nợ nần. Lãi suất tích lũy và đến một lúc nào đó việc trả nợ trở nên bất khả thi. Ví dụ: bạn vay 5.000.000 VND với lãi suất 2% một ngày nhưng không thể trả nợ đúng hạn. Để trả hết nợ, bạn phải vay một khoản vay mới. Kết quả là, khoản nợ tăng lên và bạn chỉ phải trả lãi mà không giảm số tiền gốc.
Một khoản vay mà không hiểu rõ cách trả nợ
Nếu bạn không biết lấy tiền ở đâu để trả nợ thì tốt nhất là không nên vay. Hy vọng rằng tình hình sẽ thay đổi hoặc trở nên sáng tỏ hơn sau này có thể dẫn đến những vấn đề nghiêm trọng. Nhiều người đi vay vô trách nhiệm nghĩ rằng tình hình tài chính của họ sẽ được cải thiện. Nhưng nếu không có thu nhập, nợ sẽ chỉ tăng lên và sẽ không có gì để trả.
Ký hợp đồng mà không đọc các điều khoản
Các tổ chức tài chính vi mô thường bao gồm các khoản phí ẩn, tiền phạt, phí đăng ký trả phí, bảo hiểm và thông báo qua SMS trong hợp đồng. Nếu bạn ký hợp đồng mà không hiểu rõ các điều khoản, bạn có nguy cơ rơi vào tình huống nợ tăng đột ngột gấp nhiều lần. Trước khi ký, hãy kiểm tra:
Lãi suất (tốt nhất nên tính theo năm - APR).
Có thể có phí gia hạn hoặc trả trước hạn.
Tiền phạt thanh toán trễ.
Đừng bỏ qua phần chữ nhỏ, thường ẩn chứa thông tin quan trọng nhất về các dịch vụ bổ sung và các khoản thanh toán quá mức ẩn khác.
Sử dụng sai quỹ
Một số người vay sử dụng các khoản vay nhỏ cho các chi phí không cần thiết. Đây có thể là một chuyến đi hoặc du lịch, mua quần áo mới, thiết bị đắt tiền. Thật không may, việc cung cấp các khoản vay lại thu hút nhiều khách hàng vô trách nhiệm. Và trình độ hiểu biết tài chính thấp ở các khu vực góp phần làm xuất hiện nhiều con nợ có số tiền lớn.
Làm thế nào để sử dụng các khoản vay nhỏ một cách đúng đắn?
Đầu tiên, hãy cân nhắc xem tình hình có thực sự vô vọng hay không. Nếu vậy, hãy làm theo các quy tắc sau để tránh bị mắc bẫy:
Chỉ nên vay tiền khi không còn lựa chọn nào khác.
Hãy chọn những công ty có uy tín, không nên dính líu tới những bên cho vay không đáng tin cậy.
Đánh giá khả năng tài chính của bạn - đảm bảo bạn có thể trả nợ đúng hạn.
Nghiên cứu hợp đồng - chú ý đến lãi suất, tiền phạt và phí.
Không nên gia hạn khoản vay trừ khi thực sự cần thiết - điều này sẽ dẫn đến tăng nợ.
Những khuyến nghị đơn giản này sẽ giúp bạn tránh được những tình huống khó chịu.
