Ai là người vay tiền thường xuyên hơn vào ban đêm và tại sao điều này lại quan trọng đối với các tổ chức tài chính vi mô
Các khoản vay trực tuyến tại Việt Nam đã trở thành một phần của hoạt động tài chính hàng ngày, đặc biệt là đối với những người sống ở các thành phố lớn và làm việc theo giờ linh hoạt. Một trong những khía cạnh ít được nghiên cứu nhưng quan trọng là hoạt động gia tăng của người vay vào ban đêm. Chính xác thì ai đang vay tiền sau giờ làm việc và tại sao các tổ chức tài chính vi mô nên biết điều này?
Đêm, khi hầu hết đất nước đang ngủ, trở thành thời gian tìm kiếm hỗ trợ tài chính tích cực cho một số người. Những người nộp đơn xin vay vốn nhỏ vào lúc chạng vạng và bình minh là ai?
Hồ sơ của người vay tiền "ban đêm": họ là ai?
Ở Châu Á, và đặc biệt là Việt Nam, nhiều người làm ca đêm. Có thể là:
nhân viên nhà máy;
người lao động trong ngành dịch vụ (ví dụ, ở các khu du lịch);
tài xế taxi;
những người bán hàng rong ở chợ đêm.
Hầu hết mọi người đều làm việc vào ban đêm và đó là lúc họ có thời gian rảnh để giải quyết các vấn đề cá nhân, bao gồm cả vấn đề tài chính.
Đêm thường làm trầm trọng thêm cảm giác tuyệt vọng khi bạn cần tiền gấp. Đây có thể là trường hợp cấp cứu y tế, sự cố giao thông, vốn là nguồn thu nhập chính (ví dụ, xe máy, nếu không có xe máy, bạn không thể đi làm), hoặc thậm chí chỉ là tình trạng thiếu tiền mua thức ăn cho đến ngày trả lương. Trong những trường hợp như vậy, việc chờ đến sáng đơn giản là không thể.
Đôi khi quyết định được đưa ra dưới ảnh hưởng của cảm xúc. Ví dụ, một người có thể đột nhiên nhớ ra một hóa đơn chưa thanh toán hoặc một ý tưởng mua sắm nhỏ nảy ra trong đầu mà anh ta muốn thực hiện ngay lập tức. Có ít sự gián đoạn hơn vào ban đêm và quá trình thanh toán có vẻ nhanh hơn và dễ dàng hơn.
Ở các thành phố lớn tại Việt Nam, như Hà Nội hoặc Thành phố Hồ Chí Minh, ban ngày thường ồn ào, giao thông và nhiều thứ gây mất tập trung. Ban đêm là thời gian yên tĩnh giúp bạn tập trung và điền tất cả các biểu mẫu cần thiết trực tuyến mà không cần vội vã.
Những người trẻ tuổi và sinh viên là những người dùng điện thoại thông minh năng động. Họ thường thích giải quyết các vấn đề tài chính trong các ứng dụng nhắn tin và ứng dụng vào đêm khuya. Họ thấy thuận tiện hơn khi hành động trong im lặng, không bị áp lực.
Đối với sinh viên, buổi tối là cơ hội để giải quyết những nhu cầu cấp thiết trước khi bắt đầu ngày hôm sau: thanh toán tiền nhà, thức ăn, học phí.
Một số người dùng cảm thấy căng thẳng khi giao tiếp với các ngân hàng, đặc biệt là sau khi bị từ chối. Họ liên hệ với các MFO vào ban đêm - khi không cần phải nói chuyện với các chuyên gia tư vấn và bạn có thể bình tĩnh điền vào bảng câu hỏi.
Thật không may, cũng có trường hợp một người không muốn người thân hoặc bạn bè biết về những khó khăn tài chính của mình hoặc việc anh ta đang vay tiền. Vào ban đêm, khi mọi người đều ngủ, nguy cơ bị phát hiện là rất nhỏ.
Tại sao điều này lại quan trọng đối với các tổ chức tài chính vi mô?
Việc hiểu được ai là người vay vào ban đêm và lý do tại sao sẽ mở ra những cơ hội mới cho các tổ chức tài chính vi mô và đặt ra những thách thức quan trọng:
Truy cập dịch vụ 24/7. Đối với các tổ chức tài chính vi mô cố gắng hướng đến khách hàng nhiều nhất có thể, điều quan trọng là cung cấp khả năng đăng ký vay 24/7. Điều này đặc biệt phù hợp với các khu vực có mật độ dân số cao và đời sống kinh tế năng động, nơi nhịp sống không dừng lại ngay cả vào ban đêm.
Điều chỉnh chiến lược tiếp thị. Biết được hồ sơ của người vay tiền ban đêm, các tổ chức tài chính vi mô có thể tinh chỉnh quảng cáo của họ. Ví dụ, nhắm mục tiêu đến các nền tảng phổ biến với những người làm việc ban đêm hoặc sử dụng các thông điệp phù hợp với các tình huống khẩn cấp.
Phát triển các sản phẩm chuyên biệt. Có thể đáng để cung cấp các điều khoản hoặc sản phẩm đặc biệt cho người vay qua đêm. Ví dụ, các khoản vay được phê duyệt nhanh hơn cho các trường hợp khẩn cấp hoặc lịch trình trả nợ linh hoạt có tính đến giờ làm việc không chuẩn.
Cải thiện hệ thống tính điểm. Các mô hình hành vi của người vay đêm có thể khác nhau. Bằng cách phân tích dữ liệu, các MFI có thể cải thiện thuật toán đánh giá rủi ro của mình để xác định khả năng thanh toán chính xác hơn ngay cả trong thời gian không chuẩn.
Tăng lòng trung thành. Khách hàng nhận được sự trợ giúp nhanh chóng và hiệu quả trong tình huống khó khăn vào ban đêm có nhiều khả năng trở nên trung thành hơn. Điều này tạo ra nền tảng vững chắc cho các mối quan hệ và khuyến nghị lâu dài.
Lợi thế cạnh tranh. Các tổ chức tài chính vi mô phục vụ hiệu quả đối tượng khách hàng vào ban đêm sẽ có lợi thế đáng kể so với các công ty chỉ hoạt động vào ban ngày.
Do đó, các khoản vay ban đêm không chỉ là một chỉ số thống kê. Đây là toàn bộ phân khúc thị trường với những nhu cầu và hành vi riêng biệt, việc hiểu được điều này cho phép các MFI không chỉ là một tổ chức tài chính mà còn là "phao cứu sinh" thực sự cho những người cần giúp đỡ ngay tại đây và ngay bây giờ, bất kể thời gian trong ngày.
Phần kết luận
Cho vay đêm là một phân khúc thị trường đang phát triển, đặc biệt là ở Việt Nam. Ở các thành phố lớn, hoạt động không giảm khi màn đêm buông xuống. Các tổ chức tài chính vi mô muốn tăng cơ sở khách hàng của mình phải tính đến hành vi của người vay đêm: cải thiện dịch vụ, đẩy nhanh việc giải ngân khoản vay và đảm bảo an toàn.
Nguyên tắc chính: phải có mặt khi khách hàng cần - ngay cả lúc 3 giờ sáng để cung cấp dịch vụ nhanh chóng và dễ dàng.
